挑战or机遇？澳新-非正式汇谈带来金融科技新视角

据埃森哲的研究显示，2018年中国成为了全球最大的金融科技投资市场。2018年全球金融科技投资总额增长超一倍达553亿美元，中国市场贡献了46%的投资额。这一年，中国市场的金融科技投资总额增长了八倍，达255亿美元，接近于2017年全球金融科技投资总额。

在金融科技领域，中国可谓一马当先，国内银行纷纷与金融科技公司深度合作，或成立自己的金融科技子公司。不仅中国的银行，外资银行也在积极拥抱金融科技，比如澳洲四大银行之一的澳新银行。

5月22日，由澳新银行中国技术研发中心主办，天府软件园协办的澳新-非正式汇谈活动，在成都高新区中国欧洲中心举行。活动中，来自澳新银行、亚马逊、Google、Redhat、Github和旷视科技等知名金融、科技公司的技术负责人，通过圆桌论坛和主题演讲的方式，分享了当前金融科技领域所面临的机遇与挑战，以及未来金融科技发展的最新趋势。

金融科技的高速发展，为银行业带来的是挑战还是机遇？也许并不能简单说清，不过圆桌论坛的嘉宾倒提供了一些思路。

金融科技和科技金融有什么区别？

马云曾辨析过金融科技和科技金融的区别：“未来的金融业有两大机遇。一个是网上银行，所有的金融机构都在网上；另一个是互联网金融，完全由局外人主导。”那么从事金融工作的人又是如何看待这二者区别的？

澳新银行数字用户体验技术总监Raghavendra Bhat认为，这取决于观看角度，从消费者的角度，不管是金融科技还是科技金融，能解决问题的就是好猫。澳新银行中国技术研发中心总监Mayda Lim也认为，金融科技和科技金融，只有命名上的区别，从服务客户的角度来说，二者等同。

在发展金融科技的早期，技术公司是否会比金融机构有领先优势？金融机构又该如何面对来自科技公司的竞争？

新加坡管理大学金融教授Annie Koh表示，大型科技公司有与消费者接触的渠道，同时也有很好的技术能力和人才能力，以及凭借早期服务与消费者建立的信任基础，优势是客观存在的。从历史进程来看，交子的出现，是为了解决金属货币携带不便的问题，那个时候是印刷技术和造纸技术推动了交子出现，使得金融业有了较大较快的发展。而对于当下的技术公司来说，它们可能手握“印刷术”或“造纸术”，但要把二者结合起来变成“交子”，离不开金融机构或金融从业者的参与。现在金融科技不需要重复解决距离和连接的问题，而迫切需要解决数学模型方面的问题，但事实上很多科技公司都还没做好准备解决这些问题。

作为圆桌论坛的主持人，畅销书作者Richard Turrin认为，目前科技公司更多是提供一种平台服务，提供流量入口，金融机构则把服务嫁接在平台上，融入科技公司的生态。除了直接的竞争，金融机构和科技公司的共生合作也很明显。

在全球范围内，金融科技的发展普及是否足够快？

澳新银行数字用户体验技术总监Raghavendra Bhat表示，在西方一些国家，有些银行拥抱金融科技，有些银行却比较保守，仍然视金融科技为威胁。

澳新银行中国技术研发中心总监Mayda Lim指出，科技是一直处在发展中的，信用卡时代，银行增加了业务，PC开始普及后，银行进行了升级，后来智能手机普及后，银行再次进行升级。在科技升级方面，过去几十年银行业其实一直都做得比较好。但现在技术发展得越来越快，大概每两年就有新的技术出现，明年又该去谈论5G对银行业产生的影响了。再加上技术应用的连续性大大降低，这就导致了可能出现弯道超车的现象。所以这个问题很难说清楚，应该重新定义什么是“快”，什么是“慢”。

为了快速发展金融科技，现在很多机构都打造了金融科技实验室，如何保证这些研发资源用在刀刃上而不造成重复与浪费？

澳新银行中国技术研发中心总监Mayda Lim认为人才很重要，决策和执行都需要人。如果关键人才没有做好真正转型的思想准备，那么肯定会造成研发资源的浪费。所以要很好推进银行数字化的话，首先需要转变从业者的心态。

新加坡管理大学金融教授Annie Koh认为在这个问题上，大公司对产业顶层规划和引导的能力不容忽视。她指出新加坡正在推行23个领域的数字化转型，这23个领域看上去不多，却占据了新加坡GDP的85%。在各个领域中，有很多产学研机构、大公司以及许许多多中小公司组成生态系统。其中涉及整个行业的转型一般是由大公司发起，中小企业跟进，大公司也经常对中小公司进行并购与技术整合。

在澳新-非正式汇谈上，澳新银行的合作伙伴亚马逊、Google、Redhat、Github和旷视等公司纷纷展示自家为银行赋能的新技术。

作为当中中国科技公司的代表，旷视金融架构师朱盟指出，人脸识别、OCR、身份认证等技术已经开始赋能传统金融机构。在人脸识别方面，AI主要是为了解决身份核验问题，杜绝使用他人证件进行开户或者办理业务的情况发生。其中诸如刷脸支付、刷脸贷款是常见场景，FaceID已经为85%金融行业市场赋能，目前已有3.2亿人进行实名认证。

受到直销银行、手机银行的冲击，到线下办理业务的人越来越少，但通过视频识别技术，线下网点正在进行转型。某银行网点就通过非接触方式，在客户进入网点的第一时间内，通过前端人脸摄像机进行抓拍，对用户身份进行感知。识别结果实时推送到银行CRM系统，CRM系统再将用户信息推送给大堂经理手持终端，知晓用户信息的大堂经理就能有针对性地提供服务，从而提升服务质量。

不仅如此，旷视也能够为金融机构统计出每日客流数据和人员属性，包括性别、年龄、衣着。同时可以建立轨迹追踪了解每位客户对金融产品的关注度，提升销售转化率。

针对金融机构大量表单信息，利用OCR技术已经能够做到自动识别。金融行业的保密性使得无法拿出大量信息进行算法训练，因此旷视会对银行卡、票据类信息进行标注和分割，并把标注出的内容输入到算法模型进行算法训练，最终将训练好算法的进行API或者SDK封装。提升识别准确度的同时保障用户隐私，节约大量人力成本。

天虎科技   程学怡  尚志